Финтех
2022
Сотрудничаем сейчас
Розничный банкинг
Разработка / внедрение / интеграция
Создана платформа дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. Новое решение увеличило долю операций без визита в отделение и сократило нагрузку на контакт-центры, став для банка полноценным цифровым каналом обслуживания и продаж розничных продуктов.
Масштаб
600 000+
лицензий поставлено с 2022 года
Потенциал
1 000 000+
потенциальный MAU разработки
Быстродействие
> 50 секунд
SLA для сложных транзакционных сценариев с проверками
Скорость обработки
> 50 секунд
SLA для сложных транзакционных сценариев с проверками
Заказчик проекта
Директор по розничному бизнесу / член правления банка, задача которого — запуск розничного банкинга в промышленную эксплуатацию.
Цель проекта
Создать устойчивый цифровой канал, в котором можно развивать процесс обслуживания физических лиц без роста операционных затрат и управлять качеством сервиса.
Результаты
Запущена масштабируемая платформа, которая стала базовой инфраструктурой розничного бизнеса и обеспечила контролируемый переход к цифровой модели обслуживания.
Что отмечает заказчик
Ключевыми KPI проекта стали количество подключенных клиентов-физических лиц и рост доли операций без посещения офиса, как основной способ снижения стоимости обслуживания клиента. Отдельный фокус был сделан на снижении количества инцидентов и обращений, связанных с розничными операциями.
Задачи
Для банка цифровой розничный канал перестал быть конкурентным преимуществом — это базовый стандарт рынка.
До запуска розничного банкинга каждая операция проводилась офлайн, сопровождалась высокой операционной нагрузкой и не обеспечивала требуемого уровня скорости, безопасности и масштабируемости.
Бизнес-проблематика
Отсутствие единого цифрового канала обслуживания
Обслуживание клиентов в основном происходило в отделениях и требовало участия сотрудников даже в самых простых операциях. Это делало сервис медленным и дорогим, увеличивало нагрузку на офисы и контакт-центр. В результате банку было сложно развивать розничное направление и улучшать качество обслуживания без существенного роста расходов, что было недопустимо.
Сложность интеграции в существующую IT-инфраструктуру
Разрозненные системы и отсутствие единой платформы затрудняли синхронизацию данных и повышали риск инцидентов.
Недостаточная управляемость и наблюдаемость операций
Отсутствие сквозного цифрового контура снижало контроль над качеством сервиса и устойчивостью розничных процессов.
Причины
- розничный контур формировался вокруг модели обслуживания в офисе, цифровой канал не в приоритете
- у банка не было собственной платформы и команды с опытом промышленной эксплуатации
- операции проходят с ручным участием сотрудников
- нет единого центра управления розничными операциями
Решение
Внедрить платформу дистанционного банковского обслуживания физических лиц с интеграцией в существующий IT-контур банка. как базовый цифровой слой розничного бизнеса. Решение должно обеспечить перенос ключевых операций в онлайн-канал, устойчивую работу при росте нагрузки и пиковых сценариях, соответствовать требованиям информационной безопасности и регуляторов, а также создать технологическую основу для масштабирования розничного бизнеса и запуска новых продуктов без пересмотра архитектуры.
Критерии выбора решения
Устойчивость к высоким нагрузкам
Платформа должна обеспечивать стабильную обработку транзакций независимо от количества операций и пользователей
Высокий уровень инфобезопасности
Решение должно соответствовать требованиям ИБ и регуляторов без необходимости изменения ядра банка
Seamless-интеграция в IT-контур банка
Встраивание в существующую инфраструктуру без нарушения работы действующих систем и бизнес-процессов
Масштабируемость без пересмотра архитектуры
Возможность расширения функциональности и подключения новых розничных продуктов без пересмотра архитектуры
Бизнес-Цели
Рост LTV зарплатного клиента в течение 12-18 месяцев
- рост количества клиентов, подключенных к ДБО
- доля пользователей цифровых каналов (MAU / DAU)
- доля клиентов, использующих ДБО как основной канал обслуживания
Снижение операционных рисков
- сокращение нагрузки на офисы и контакт-центр
- снижение количества обращений по базовым операциям
Привлечение новых корпоративных клиентов
- SLA обработки розничных транзакций
- SLA доступности цифрового канала
- снижение количества инцидентов и обращений
Контроль экономики обслуживания
- снижение зависимости затрат от роста клиентской базы
- снижение стоимости базовых розничных операций
- снижение стоимости сопровождения
Контроль качества розничного обслуживания
- доля операций, выполненных без участия сотрудников банка
- снижение количества повторных обращений по одному инциденту
- стабильность клиентских сценариев в цифровом канале
Разработка, внедрение и ИНТЕГРАЦИЯ
Люди в команде
28
сотрудников создают современный розничный банкинг
Эффективность
3
продуктовые команды задействовано в разработке и внедрении
Что отмечает команда
Одной из ключевых задач при создании системы онлайн-банкинга была способность справляться с высокой нагрузкой и обеспечивать стабильную работу даже в пиковые моменты. Для этого мы реализовали распределенную архитектуру, которая позволяет обрабатывать тысячи операций в секунду без задержек. Такой подход гарантирует, что банк сможет расширять платформу по мере увеличения числа пользователей, не опасаясь перегрузок или снижения скорости работы.
Анализ и проектирование
Изучили IT-ландшафт банка, разобрали существующие процессы и определили ключевые задачи. Подготовили карту пользовательских сценариев, описали требования к интеграции с внутренними и внешними сервисами. Разработали целевую архитектуру платформы с учетом безопасности, масштабируемости и удобства эксплуатации.
Прототипирование
Создали интерактивный прототип основных пользовательских сценариев: авторизация, управление картами, переводы, оплата услуг. Протестировали прототип совместно с банком. Проверили удобство интерфейсов, корректность бизнес-логики, доступность функций. На основе обратной связи доработали механику работы отдельных элементов: упростили навигацию и изменили расположение кнопок.
Разработка функционала
Реализовали ключевые модули: платежи, переводы, управление счетами, выпуск карт и авторизацию. Настроили безопасное хранение данных, механизмы токенизации и шифрования. Реализовали API для связи с внутренними сервисами банка и внешними платежными шлюзами. Особое внимание уделили безопасности: внедрили шифрование данных и круглосуточный мониторинг подозрительных активностей.
Интеграция и тестирование
Настроили интеграцию с АБС банка и внешними платежными шлюзами. Провели функциональное и нагрузочное тестирование: верифицировали корректность выполнения операций, смоделировали ситуации с массовыми платежами и одновременным входом тысяч пользователей. Проверили, как система распределяет нагрузку.
Развертывание
Организовали поэтапный запуск системы с ограниченным доступом для тестовой группы клиентов: проанализировали их действия, собрали обратную связь. На основе результатов внесли последние корректировки в интерфейсы, бизнес-логику, настройки безопасности. После успешного тестирования открыли доступ для всех клиентов банка.
Поддержка и развитие
Организовали техническую поддержку: внедрили систему тикетов, обучили специалистов банка работать с платформой, описали основные сценарии реагирования. Собрали статистику использования ДБО, выявили востребованную функциональность и возможности, требующие доработки. На основе этих данных подготовили план дальнейшего развития платформы.
Что отмечает команда
Одной из ключевых задач при создании системы онлайн-банкинга была способность справляться с высокой нагрузкой и обеспечивать стабильную работу даже в пиковые моменты. Для этого мы реализовали распределенную архитектуру, которая позволяет обрабатывать тысячи операций в секунду без задержек. Такой подход гарантирует, что банк сможет расширять платформу по мере увеличения числа пользователей, не опасаясь перегрузок или снижения скорости работы.
Функционал розничного банкинга
Счета и карты
На странице отображается вся необходимая информация: текущие остатки, история операций, реквизиты счетов.
Клиенты могут легко следить за своими расходами с помощью автоматического анализа трат, а также получать выписки по своим счетам в несколько кликов.
Для удобства пользователей добавлены гибкие настройки: заморозка карты, изменение лимитов, выпуск и перевыпуск карт. Поддерживается привязка к Mir Pay.
Аккаунты и настройки
Поменять пароль, обновить контактные данные или выбрать способ авторизации — все это можно сделать дистанционно. Настройки уведомлений позволяют каждому выбрать, каким образом он хочет получать сообщения: в приложении, на почту или через SMS.
Мы также добавили возможность персонализации интерфейса. Клиенты могут выбрать, какие продукты будут отображаться на главной странице, настроить их порядок или скрыть ненужное.
Карта банкоматов в приложении обновляется в реальном времени.
Платежи и переводы
Сократили процесс перевода средств до нескольких простых действий. Теперь для отправки денег нужно всего четыре клика: ввести данные получателя, указать сумму, подтвердить данные и завершить операцию.
Благодаря оптимизации интерфейса пользователи могут быстро оплачивать услуги, переводить деньги внутри банка и на счета других банков.
Дополнительно пользователи могут планировать платежи — приложение напомнит о запланированном переводе и выполнит его автоматически.
Чат с оператором
Добавили чат, который позволяет быстро получить помощь по любым вопросам. Первичные запросы обрабатывает AI: например, уточнение баланса, поиск информации о продуктах или помощь с настройкой приложения. При сложных запросах пользователь может переключиться на оператора, который уже видит контекст обращения и историю диалога.
Добавили возможность отправлять файлы, чтобы клиенты могли прикреплять документы или заявления прямо в чате.
Стек технологий
База данных
PostgreSQL
для хранения и управления данными
Интеграция с внешними системами
RESTful API
для взаимодействия с внешними системами
Серверная часть
Java
для разработки серверной логики и интеграции с различными системами
Spring Framework
для создания корпоративных приложений, обеспечивающий гибкость и масштабируемость
Мониторинг и логирование
Prometheus
для создания корпоративных приложений, обеспечивающий гибкость и масштабируемость
ELK Stack (Elasticsearch, Logstash, Kibana)
для сбора, обработки и визуализации логов
Grafana
для визуализации данных мониторинга
Разработка и тестирование
Selenium
для автоматизированного тестирования веб-приложений
JUnit
для модульного тестирования на языке Java
Jenkins
для автоматизации сборки и развертывания приложений
Безопасность
OAuth 2.0
для авторизации для безопасного доступа к API
JWT (JSON Web Tokens)
для безопасной клиент-серверной передачи информации
Оркестрация и масштабирование
Kubernetes
для автоматизации развертывания, масштабирования и управления контейнеризированными приложениями
Docker
для разработки, доставки и запуска приложений в контейнерах
Результаты
Снижение количества обращений в техподдержку (расчет на 100 сотрудников)
До внедрения: 300+ обращений в месяц на 100 сотрудников
После внедрения: 70 обращений в месяц на 100 сотрудников
Сокращение обращений снизило прямые затраты на поддержку и повысило предсказуемость операционных процессов. Базовые операции выполняются без ошибок и зависаний.
Устойчивость цифровой системы при пиковых нагрузках
На старте внедрения:
при росте нагрузки 20 000+ транзакций в минуту → SLA до 3–5 минут
В настоящее время:
при нагрузке до 80 000 транзакций в минуту → SLA до 50 секунд
Система больше не зависит от объема транзакционного потока. Архитектура масштабируется горизонтально, а поведение платформы предсказуемо даже при кратном росте нагрузки.
Скорость устранения инцидентов
На старте внедрения: от 45 до 120 минут, ручной анализ
В настоящее время: менее 5 минут.
Снижение MTTR отражает переход от реактивной модели к управляемому контуру с повышенной наблюдаемостью.
